金融行业
智能风控决策引擎解决方案，通过自研的智能风控系统为商业银行搭建一套支持多种信贷业务类型及全流程风险识别、决策管理的企业级风险决策引擎平台，支撑线上业务、线上线下结合业务、传统线下业务在贷前、贷中、贷后各个流程环节的数字化风控决策，实现全行级的中央风控，进一步提升商业银行金融服务的市场竞争力，推动商业银行业务向自动化、智能化、深层次的转型升级。
本方案涵盖“外部数据接入→数据可视化查询→数据使用管理→特征指标加工→特征指标测试→特征指标管理→特征指标库使用→决策项目管理→丰富的决策组件管理→组件模板库应用→模型可视化开发→模型效果评估→模型部署→模型管理→实时预测的服务接口管理→批量调度服务及系统管理，以实现决策引擎平台的标准化、数字化建设，实现决策引擎平台的分层建设、集中管理和共享复用，实现策略的可视化配置及模型生命周期管理，并支持通过定制化开发完成和关联业务系统的集成。
1、一站式全面的信贷风险管理：北明智能风控系统，从风险识别、风险分析、风险计量、风险监控、风险应对入手，进行全面的风险管理，并提供完备的系统功能支撑。数据和风控指标决定风控策略的上限，北明智能风控系统依托市场主流外部数据，拥有丰富、全面的用户数据和风控指标，能够提供全面的风险评估指标。系统在特征指标生成、组件生成、策略生成、样本生成、报表生成、预警规则生成等任务上都支持配置化，风控策略的生成、实施、监控高效。
2、效果优异的自研机器学习框架：北明智能风控系统集成了公司自研的机器学习算法框架，对模型效果和效率改进效果优异。系统支持高维逻辑回归、XGBoost、随机森林、关系图谱、无监督学习等业内前沿机器学习算法，良好的交互界面，降低用户使用难度，满足银行用户使用习惯，极大提供风控人员的模型搭建、模型优化的效率。
3、完备的信贷风控数据结构体系：北明智能风控系统是以普惠信贷业务运营为导向、数据为驱动搭建的平台，系统搭建了完善的运营支撑能力和完备的数据结构体系，通过对个人、产品、渠道、营销、风控、外部信息等全方位的监控和预警，驱动业务和风控优化和提升，满足当下信贷业务逐渐高频的迭代需求。
4、平台分布式部署、灵活可拓展：北明智能风控系统采用分布式、虚拟化微服务架构，基于访问流量进行动态、弹性的扩充，实现快速的流量分发，灵活支持系统并发能力伸缩，每年数百亿/年的贷款规模，高效应对银行普惠信贷业务可能面临的性能挑战和未来的拓展需求。同时，系统采用集群和虚拟化方式实现高可用的要求，可在单个节点由于故障或其他原因无法响应时自动切换到其他节点继续为客户提供服务。
智能风控系统在策略配置能力方面，提供可视化的界面以支持规则组件的创建、整体策略流的配置。在规则组件创建模块，系统提供6种不同的配置形式（决策集、决策表、决策矩阵、决策树、评分卡、风险权限）以适配不同风险决策的判断逻辑需求。在策略流配置模块，平台支持以拖拉拽画布方式构建风控事件的整个决策流程，且支策略流节点的冠军挑战组件。在规则组件及策略流的创建配置过程中，平台均支持在线配置测试、迭代版本比对管理评估、共享复用、多维度监控分析，可为银行在规则/策略的线上准确性校验、规则/策略迭代版本的管理有效性上提供安全保障。
智能风控系统提供模块化的管理流程，可打通行内数据孤岛，运用海量多维数据实现信息整合、特征关联和业务洞察，释放数据潜能、提升风控审批效率。系统构建了全行统一的风险数据特征，提供口径统一、全面的、综合性的风险数据，助力银行深化数据融合应用，加速普惠金融业务的线上布局。
针对外部以及第三方数据来源，智能风控系统提供统一的外部数据接口接入、采集数据上传导入、内部分发调用、可视化查询和数据质量监控，将底层数据的接入和处理独立操作，对底层变量进行管理、衍生，确保数据源头准确性和稳定性。通过这一系列的数据严格监控功能，使系统具备完善的数据管理能力。
在特征指标管理能力方面，智能风控系统支持对各类数据源进行不同特征、类型的计算配置及管理应用，包括基于实时数据的流式特征计算、行内数据库的特征计算、API接口的特征计算以及复杂衍生特征，支持特征指标在线测试，以确保指标加工逻辑的正确性和有效性。此外，为加速对同类特征指标的快速创建应用，智能风控系统具备特征变量模板功能，为构建丰富的特征变量库提供了有力的技术支撑。
智能风控系统支持多种信贷业务模式及信贷产品类型的风险决策能力，包括自营贷、联合贷、助贷、纯导流等业务模式下的消费类贷款、经营性贷款、抵押类贷款，可快速承接各类流量渠道和各类信贷资产的风险决策需要，助力银行快速、灵活、稳健地开展互联网信贷业务。
除信贷业务外，智能风控系统支持各类金融交易渠道的实时反欺诈，包括但不限于注册场景、登录场景、开户场景、转账场景，支撑的交易渠道包括但不限于手机银行、网上银行、POS机等，完全能够满足银行对金融交易业务精准、快速、实时的欺诈拦截需求。
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